Проект «Кнопка»

Запустили смарт-сервис для удаленного подтверждения платежей в Private Banking

Клиент: NDA

Реализовано на Продуктовой фабрике

Рутинные платежи — в один клик. Платформа, которая сделала Private Banking быстрее и комфортнее для клиента

Для клиентов премиального сегмента банк часто становится полноценной экосистемой, в которой можно не только управлять финансами, но и получить личного помощника. Он помогает решить финансовые задачи клиента и экономить время на рутинных делах.

Такие клиенты привыкли к другому уровню сервиса. Им не хочется вручную переписывать реквизиты, разбираться в полях платежного поручения, ехать в отделение или тратить время на операцию, которую можно делегировать. Для них комфорт — это когда достаточно сказать менеджеру, что нужно оплатить, а дальше банк сам подготовит все документы.

Наш клиент, крупный российский банк, хотел сделать этот сценарий цифровым: сохранить привычную модель персонального обслуживания, но убрать из нее лишние действия. Поэтому он выбрал платформу «Продуктовая фабрика» и с помощью ее функционала реализовал сервис удаленного подтверждения платежей.

Теперь клиент обращается к менеджеру, менеджер готовит платежное поручение, а в интернет-банке или мобильном приложении у клиента появляется уже заполненная платежка. Ему остается только проверить данные и нажать одну кнопку: подписать или отклонить.

Так банк сделал обслуживание премиальных клиентов быстрее, удобнее и ближе к тому уровню сервиса, которого они ожидают.

NDA: проект реализован для банка из сегмента Private Banking. По условиям сотрудничества мы не раскрываем название компании и детали реализации.

Как было до

У клиентов Private Banking часто есть платежи, которые неудобно проводить самостоятельно: счета за крупные покупки, строительство или ремонт, обучение, услуги подрядчиков, регулярные платежи, нестандартные переводы по реквизитам.

Формально клиент мог сделать это сам в интернет-банке. Но на практике такой сценарий плохо подходил для премиального обслуживания.

Чтобы провести платеж, нужно было открыть нужный раздел, вручную заполнить реквизиты, проверить длинные номера счетов, ИНН, КПП, назначение платежа и другие поля. Любая ошибка могла привести к задержке или возврату платежа. А если сумма крупная или платеж нестандартный, клиенту мог понадобиться дополнительный контакт с банком.

Для массового клиента это обычная банковская операция. Для клиента Private Banking — лишняя нагрузка. В премиальном сегменте ценность сервиса строится не только на тарифах и продуктах. Важны ощущения: клиент не должен чувствовать, что он «сам обслуживает себя», особенно если рядом есть персональный менеджер.

Если банк просит такого клиента самостоятельно разбираться с платежкой, сервис начинает восприниматься как менее премиальный. Это быстро превращается в бизнес-риск: аудитория уходит туда, где финансовые задачи решаются быстрее и проще.

Наше решение

Банк реализовал сервис удаленного подтверждения платежей на базе Продуктовой фабрики. Внутри решения работает бизнес-процесс, который связывает несколько участников и систем: клиента, менеджера, интерфейс для создания обращения, интернет-банк или мобильное приложение, а также банковские системы, где платеж проходит обработку.

Сценарий выглядит так:

Клиент обращается к персональному менеджеру. Например, просит оплатить счет, перевести деньги по реквизитам или провести платеж по присланному документу.

Менеджер регистрирует обращение. В системе создается заявка. К ней можно добавить данные платежа или приложенный файл: фото, скан, счет от подрядчика или другой документ.

На основе заявки формируется платежное поручение. Менеджер заполняет данные в интерфейсе, а дальше процесс ведет платеж по нужному маршруту.

Платежка появляется у клиента в цифровом канале. Клиенту не нужно самому заполнять реквизиты. Он открывает интернет-банк или мобильное приложение и видит уже готовый документ.

Клиент подтверждает платеж одной кнопкой. Он проверяет данные и выбирает: подписать или отклонить.

Платеж уходит на обработку. После подтверждения система передает его дальше в банковские системы.

Для клиента это выглядит как простой и комфортный сервис: он делегирует рутину банку, а сам только принимает финальное решение. При этом новый сценарий остается полностью безопасным: все платежи проходят обязательные проверки внутри банка, а документы защищены прогрессивной системой шифрования.

Почему это сработало

Продуктовая фабрика — микросервисная платформа, которая выносит быстро меняющуюся бизнес-логику из тяжелых банковских систем в отдельный гибкий слой. В ней можно настраивать правила, параметры, условия, расчеты и сценарии, а затем передавать их в цифровые каналы — интернет-банк, мобильное приложение или внутренние интерфейсы.

В этом кейсе ключевую роль сыграл процессный модуль Продуктовой фабрики. На нем собрали маршрут платежного поручения: от обращения клиента и работы менеджера до появления готовой платежки в цифровом канале и передачи результата обратно в банковские системы.

Раньше такая логика могла быть зашита в АБС или другие core-системы. Любое изменение сценария требовало доработки кода и затрагивало сразу несколько контуров. Процессный модуль решает эту проблему: банк может быстрее менять шаги процесса, добавлять статусы, подключать новые системы и развивать сервис без лишней нагрузки на АБС.

Без процессного модуля у банка есть витрина, где можно показать банковский продукт. Благодаря процессному модулю банк получается полноценный цифровой сервис, где клиент проходит весь путь до результата.

Из каких модулей состоит платформа

Модуль бизнес-процессов

Помогает банку собирать и запускать полные клиентские сценарии: от первого действия клиента или сотрудника до передачи результата в банковские системы. Он управляет шагами процесса, обращается к нужным модулям и системам, хранит клиентские экземпляры продуктов и позволяет быстро менять сценарии без глубокой доработки АБС.

Billing / движок расчетов

Это модуль, который исполняет правила. Он принимает запрос из цифрового канала или внутренней системы, определяет нужный продукт, подтягивает условия из конструктора и данные из витрины, а затем возвращает рассчитанное значение — например процентную ставку, комиссию или бонус.

Витрина данных

Это слой, который собирает информацию о клиентах, счетах, остатках, сегментах, продуктах и оборотах из разных систем банка. За счет этого расчеты выполняются быстрее, а системе не нужно каждый раз обращаться в десятки внешних контуров за каждой переменной. Один раз настроенные данные дальше переиспользуются для новых продуктов и сценариев.

Конструктор продуктов

Это единая точка, где банк настраивает тарифы, условия и параметры продукта. Вместо логики, разбросанной по АБС, мобильному банку, сайту и внутренним системам, все собирается в одном интерфейсе. Через него можно задавать атрибуты продукта, тарифы для разных сегментов и условия по операциям, а затем сразу передавать эти значения во все подключенные каналы.

Результат для бизнеса

За счет Продуктовой фабрики наш клиент получил более гибкую механику для развития цифровых сервисов. Для банка это дало сразу несколько эффектов:

выше комфорт и лояльность премиальных клиентов;

меньше ручных действий со стороны клиента;

меньше риска ошибок при самостоятельном заполнении платежек;

больше ценности в работе персонального менеджера;

гибкая технологическая основа для развития похожих сервисов;

меньше нагрузки на core-системы при изменении бизнес-логики.

Банк может быстрее менять свои продукты, не перегружать АБС и поддерживать максимально простой и удобный для премиальных клиентов путь к целевому действию, при этом сохранив высокий уровень контроля и безопасности системы.

руководитель направления Private Banking

Сервис «Удаленное подтверждение платежей», реализованный на базе «Продуктовой фабрики», стал важным шагом в развитии цифровых каналов взаимодействия с клиентами Private Banking.

Благодаря этому сервису наши клиенты могут решать рутинные финансовые задачи быстрее и комфортнее: без визита в банк и самостоятельного заполнения платежных документов в Интернет-банке. Теперь все делается автоматически — клиенту остается только подписать сформированные документы в ЛК. Новый сервис уже высоко оценен нашими клиентами и мы продолжаем его развитие.

Выражаем искреннюю благодарность Орион за профессионализм и качественную реализацию проекта.

Благодаря слаженной работе и вовлеченности всех членом команды в короткие сроки наш интернет-банк получил современный и удобный смарт-сервис.

Ждем новых совместных проектов!