Новый накопительный счет для БСПБ

Банк «Санкт-Петербург»

Накопительный счёт

2025

Усилили транзакционную активность и привлекли 50+ тыс. клиентов
за 3 месяца

Обычный накопительный счёт может просто хранить деньги. Мы сделали для Банка «Санкт-Петербург» больше: превратили его в умный продукт, который вовлекает клиентов и стимулирует транзакционную активность — выгода клиента становится выгодой банка.

Клиенты в своих сегментах используют наши платформы

50 000+

Клиенты в своих сегментах используют наши платформы

+25%

Клиенты в своих сегментах используют наши платформы

95%

Умный накопительный счёт стал возможен благодаря Продуктовой фабрике — модульной платформе, которая выносит из АБС всё, что должно меняться быстро.

Измеримый эффект для бизнеса

Результаты в цифрах

О клиенте

Задача

Накопительные счета — один из важных продуктов в розничном портфеле банка. Они помогают банку привлекать заёмные средства, а клиенты сохраняют удобный доступ к деньгам и получают ежемесячные проценты: в отличие от вклада, деньгами можно воспользоваться в любой момент.
Но на практике такой продукт часто работает не в полную силу: часть клиентов использует его просто как хранилище средств, а повседневные покупки совершает по карте другого банка. В итоге банк теряет транзакционную активность, а клиент — часть потенциальной выгоды.
БСПБ нужно было трансформировать обычный НС в умный продукт, который не только хранит деньги, но и повышает активность клиентов, стимулируя оплаты по карте.

Как было до

Накопительный счёт уже не давал банку того эффекта, на который рассчитывал бизнес. Он помогал разово привлекать заёмные средства, но почти не работал на активацию и удержание клиента: не усиливал транзакционную активность, не возвращал пользователя в приложение, не привлекал неактивную аудиторию.
Важно было усилить продукт без тяжёлой перестройки ИТ-ландшафта и доработок в АБС под каждую новую механику — при этом заложить сложные сценарии, где ставка пересчитывается регулярно с учётом нескольких правил.

Что мы сделали

Наше
решение

Мы вынесли продуктовую логику накопительного счёта на Продуктовую фабрику и собрали сценарий, в котором доходность напрямую связана с активностью клиента. Для пользователя механика выглядит просто: он открывает счёт, расплачивается картой, а система автоматически пересчитывает прогресс к повышенной ставке — и сразу показывает его в приложении.

Внутри продукта настроили разные стимулы для разных сегментов:

приветственные надбавки;
условия по обороту;
отдельные сценарии для массовых и премиальных клиентов.

Банк получил управляемую механику с персонализацией: для каждого клиента формируется своя шкала прогресса, которая обновляется в реальном времени, а ставка пересчитывается автоматически после достижения порога.

Чем мы помогли

Почему это
сработало

Умный накопительный счёт стал возможен благодаря Продуктовой фабрике — модульной платформе, которая выносит из АБС всё, что должно меняться быстро: продукты, тарифы, параметры, атрибуты, правила и логику расчётов. АБС при этом сохраняет базовую роль: учёт клиентов, счетов, операций и отчётности.

За счёт этого банк получил управляемый продуктовый контур: команда может запускать новые условия и адаптировать механику под сегменты без цепочки доработок в нескольких системах — любые базовые изменения делаются через интерфейс, без привлечения разработчиков.

Продуктовая фабрика

Из каких модулей состоит платформа

Это единая точка, где банк настраивает тарифы, условия и параметры продукта.

Вместо логики, разбросанной по АБС, мобильному банку, сайту и внутренним системам, все собирается в одном интерфейсе. Через него можно задавать атрибуты продукта, тарифы для разных сегментов и условия по операциям, а затем сразу передавать эти значения во все подключенные каналы.

Конструктор продуктов

Это модуль, который исполняет правила.

Он принимает запрос из цифрового канала или внутренней системы, определяет нужный продукт, подтягивает условия из конструктора и данные из витрины, а затем возвращает рассчитанное значение — например процентную ставку, комиссию или бонус.

Биллинг

Это слой, который собирает информацию о клиентах, счетах, остатках, сегментах, продуктах и оборотах из разных систем банка.

За счет этого расчеты выполняются быстрее, а системе не нужно каждый раз обращаться в десятки внешних контуров за каждой переменной. Один раз настроенные данные дальше переиспользуются для новых продуктов и сценариев.

Витрина данных

Помогает банку собирать и запускать полные клиентские сценарии: от первого действия клиента или сотрудника до передачи результата в банковские системы. Он управляет шагами процесса, обращается к нужным модулям и системам, хранит клиентские экземпляры продуктов и позволяет быстро менять сценарии без глубокой доработки АБС.

Бизнес-процессы

Платформа специально построена на основе модулей: банк может использовать только один модуль, ему не обязательно переходить на все. Любые базовые изменения в продукте можно делать через интерфейс, без привлечения дополнительных разработчиков.

Узнайте, как Продуктовая фабрика может решить ваши бизнес-задачи

Запросить демо

доля в структуре накопительных счетов

22%

рост транзакционной активности клиентов, открывших новый НС

+25%

клиентов, которые раньше не проводили транзакции, начали совершать покупки после открытия нового НС

30%

удержание после первых двух месяцев по когорте клиентов, открывших счёт в сентябре

95%

клиентов от активной клиентской базы используют новый НС

10%

общее число клиентов от активной клиентской базы с накопительными счетами

25%

Новый накопительный счет быстро занял заметное место в линейке

Ключевой эффект для бизнеса

Результаты

Отзыв

Благодаря сотрудничеству с командой Орион нам удалось в короткие сроки провести тестирование и внедрить обновлённую версию продукта для физических лиц.

Основными преимуществами решения стали гибкая корреляция между транзакционной активностью клиента по карточным продуктам и платежам с начислением процентов на остаток по накопительному счету, возможность предоставления приветственных надбавок, а также уникальные сценарии для разных клиентских сегментов.

Продукт получил положительный отклик на рынке: за первые полгода им воспользовались более 50 тысяч розничных клиентов банка.

Иван Ходак — владелец продукта «Накопительный счёт», БСПБ

Где такой подход работает ещё

На основе Продуктовой фабрики можно в несколько раз быстрее запускать продукты, где условия зависят от действий клиента: программы лояльности, бонусные механики, сервисные пакеты и персонализированные тарифы.

Крупный ритейл

Медицина

Страхование

Промышленность